নতুনদের জন্য আর্থিক সংস্থা: কোথা থেকে শুরু করবেন?

আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থা সুসংগঠিত করা মানসিক শান্তি অর্জন, ঋণ এড়ানো এবং আপনার স্বপ্ন বাস্তবায়নের দিকে একটি মৌলিক পদক্ষেপ। তবে, অনেকেই জানেন না কোথা থেকে শুরু করবেন। আপনি যদি আর্থিক শিক্ষার জগতে একজন নতুন হন, তাহলে এই নিবন্ধটি আপনাকে স্পষ্ট এবং ব্যবহারিক উপায়ে প্রথম পদক্ষেপ নিতে সাহায্য করবে।

১. আপনার আর্থিক বাস্তবতা বুঝুন

অন্য কিছুর আগে, আপনার বর্তমান পরিস্থিতি বোঝা অপরিহার্য। এর অর্থ হল আপনি ঠিক কত আয় করেন, কত খরচ করেন এবং আপনার টাকা কোথায় যাচ্ছে তা জানা। অনেকেই ভয় বা লজ্জার কারণে এই মুহূর্তটি এড়িয়ে চলেন, কিন্তু সংখ্যার মুখোমুখি হওয়া হল পরিবর্তনের প্রথম পদক্ষেপ।

আপনার আয়ের সমস্ত উৎস (বেতন, অতিরিক্ত চাকরি, পেনশন ইত্যাদি) লিখে শুরু করুন এবং তারপরে আপনার সমস্ত খরচ - স্থির (যেমন ভাড়া, বিল, মাসিক পেমেন্ট) এবং পরিবর্তনশীল (যেমন অবসর, বাইরে খাওয়া, কেনাকাটা) লিখে রাখুন। আপনি একটি স্প্রেডশিট, নোটবুক অথবা আর্থিক নিয়ন্ত্রণ অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করতে পারেন।

2. আপনার খরচ শ্রেণীবদ্ধ করুন

আপনার সমস্ত খরচ তালিকাভুক্ত করার পর, সেগুলিকে বিভিন্ন বিভাগে সাজান: আবাসন, পরিবহন, খাদ্য, স্বাস্থ্য, শিক্ষা, অবসর, ইত্যাদি। এটি আপনার খাওয়ার অভ্যাস কল্পনা করা সহজ করে তোলে এবং আপনাকে কোথায় অতিরিক্ত আছে তা সনাক্ত করতে দেয়।

ছোট ছোট দৈনিক খরচ প্রায়শই নজরে পড়ে না, কিন্তু মাস জুড়ে যোগ করলে, তারা বাজেটের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ উপস্থাপন করতে পারে। আরও দৃঢ় সমন্বয় সাধনের জন্য এই সচেতনতা অপরিহার্য।

৩. একটি বাজেট নির্ধারণ করুন

আপনার বাস্তবতার স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে, এখনই সময় একটি মাসিক বাজেট তৈরি করার। উদ্দেশ্য হল প্রতিটি ব্যয় বিভাগের জন্য সীমা নির্ধারণ করা, সর্বদা আপনার আয়ের প্রতি সম্মান প্রদর্শন করা।

একটি সুপরিচিত নিয়ম হল ৫০-৩০-২০ নিয়ম:

• 50% মৌলিক চাহিদার জন্য আয় (বাসস্থান, খাদ্য, পরিবহন);
• 30% ইচ্ছা এবং অবসরের জন্য (ভ্রমণ, ভ্রমণ, অপ্রয়োজনীয় কেনাকাটা);
• 20% আর্থিক অগ্রাধিকারের জন্য (সঞ্চয়, বিনিয়োগ, ঋণ পরিশোধ)।

এই অনুপাতটি আপনার প্রোফাইল অনুসারে অভিযোজিত করা যেতে পারে, তবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ভারসাম্য বজায় রাখা এবং আপনার আয়ের চেয়ে বেশি ব্যয় করা এড়িয়ে চলা।

৪. আর্থিক লক্ষ্য তৈরি করুন

লক্ষ্য থাকাই আর্থিক সংগঠনকে অর্থবহ করে তোলে। স্বল্প, মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন: ঋণ পরিশোধ করা, ভ্রমণ করা, গাড়ি কেনা, জরুরি তহবিল তৈরি করা অথবা অবসরের জন্য বিনিয়োগ করা।

প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য মান এবং সময়সীমা নির্ধারণ করুন। এটি পরিকল্পনা করা এবং মনোযোগী থাকা সহজ করে তোলে। লক্ষ্যগুলি আপনাকে আবেগপ্রবণ ব্যয় এড়াতে এবং আপনার কাছে আসলে কী গুরুত্বপূর্ণ তা অগ্রাধিকার দিতে সহায়তা করে।

৫. একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন

জরুরি তহবিল হলো চাকরি হারানো, স্বাস্থ্য সমস্যা বা অপ্রত্যাশিত খরচের মতো অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্য সঞ্চিত একটি পরিমাণ। এই নিরাপত্তা থাকা আপনাকে নাজুক পরিস্থিতিতে ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আশ্রয় নিতে বাধা দেয়।

বিশেষজ্ঞরা এর মধ্যে জমা করার পরামর্শ দেন ৩ থেকে ৬ মাস আপনার মাসিক জীবনযাত্রার খরচের। আদর্শ হল এই অর্থ কম ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ তরলতা বিনিয়োগে সঞ্চয় করা, যেমন টেসোরো সেলিক বা সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্ট।

৬. ঋণ এড়িয়ে চলুন এবং বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করুন

ক্রেডিট (কার্ড, ঋণ, অর্থায়ন) ব্যবহার অবশ্যই দায়িত্বের সাথে করতে হবে। পরিকল্পনার অভাবে অনেক ব্রাজিলিয়ান ঋণের জালে জড়িয়ে পড়েন এবং উচ্চ সুদের হারের কারণে তাদের আয়ের একটি বড় অংশ নষ্ট করে ফেলেন।

যদি আপনার ইতিমধ্যেই ঋণ থাকে, তাহলে সর্বোচ্চ সুদের হারের ঋণ দিয়ে শুরু করে সেগুলো পরিশোধকে অগ্রাধিকার দিন। ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করা, খরচ কমানো এবং অতিরিক্ত আয়ের কিছু অংশ ব্যবহার করা বৈধ কৌশল।

অপ্রয়োজনীয় কেনাকাটার জন্য কিস্তিতে অর্থ প্রদান করা এড়িয়ে চলুন এবং সর্বদা নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন: "আমার কি সত্যিই এটি এখনই প্রয়োজন?" অথবা "আমার কি নগদে দেওয়ার মতো টাকা আছে?"

৭. বিনিয়োগ শুরু করুন

অনেকেই মনে করেন যে বিনিয়োগ করা তো দূরের কথা অথবা শুধুমাত্র তাদের জন্য যাদের প্রচুর টাকা আছে। কিন্তু এটা একটা মিথ। আজকাল, R$ 50 এর কম মূল্যে টেসোরো ডাইরেটো, সিডিবি বা তহবিলের মতো বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ শুরু করা ইতিমধ্যেই সম্ভব।

বিনিয়োগ হল আপনার অর্থকে কাজে লাগানোর একটি উপায়। প্রাথমিক বিনিয়োগ অধ্যয়ন করে শুরু করুন, আপনার বিনিয়োগকারীর প্রোফাইল (রক্ষণশীল, মাঝারি বা সাহসী) বুঝুন এবং ধীরে ধীরে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করুন।

৮. নিজেকে আর্থিকভাবে শিক্ষিত করুন

আর্থিক শিক্ষা একটি চলমান প্রক্রিয়া। বই পড়া, নির্ভরযোগ্য চ্যানেল অনুসরণ করা, কোর্স করা এবং বিষয় বোঝেন এমন লোকেদের সাথে কথা বলা শেখার এবং আরও তথ্যবহুল সিদ্ধান্ত নেওয়ার কার্যকর উপায়।

নতুনদের জন্য সবচেয়ে প্রস্তাবিত বইগুলির মধ্যে রয়েছে:

• ধনী বাবা, দরিদ্র বাবা – রবার্ট কিয়োসাকি
• আমাকে রেহাই দাও! - নাথালিয়া আরকুরি
• ব্যাবিলনের সবচেয়ে ধনী ব্যক্তি - জর্জ এস. ক্লাসন

এছাড়াও, ইন্টারনেটে প্রচুর বিনামূল্যের সামগ্রী রয়েছে, যেমন ইউটিউব ভিডিও, পডকাস্ট এবং বিশেষায়িত ব্লগ।

৯. নিয়মিত আপনার প্রতিষ্ঠান পর্যালোচনা করুন

জীবন বদলে যায় এবং তার সাথে সাথে, আপনার আর্থিক অবস্থাও। অতএব, আপনার বাজেট এবং লক্ষ্যগুলি পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। প্রয়োজন অনুযায়ী সমন্বয় করুন এবং প্রতিটি অর্জন উদযাপন করুন, তা যত ছোটই হোক না কেন।

আর্থিক সংগঠন কোনও গন্তব্য নয়, বরং একটি যাত্রা। শৃঙ্খলা, ধৈর্য এবং ধারাবাহিকতার সাথে, ফলাফল দেখা যায়।

উপসংহার

আপনার আর্থিক জীবনকে সুসংগঠিত করা প্রথমে কঠিন মনে হতে পারে, কিন্তু স্বাধীনতা এবং মানসিক শান্তি অর্জনের দিকে এটি একটি অপরিহার্য পদক্ষেপ। আপনার বিশেষজ্ঞ হওয়ার দরকার নেই: ছোট ছোট কাজ এবং ধারাবাহিকতার মাধ্যমে, আপনি অর্থের সাথে আপনার সম্পর্ককে বদলে দিতে পারেন।