ארגון הכספים האישי שלך הוא צעד בסיסי להשגת שקט נפשי, הימנעות מחובות והגשמת חלומותיך. עם זאת, אנשים רבים לא יודעים מאיפה להתחיל. אם אתה מתחיל בעולם החינוך הפיננסי, מאמר זה יעזור לך לעשות את הצעדים הראשונים בצורה ברורה ומעשית.
1. הבן את המציאות הפיננסית שלך
לפני כל דבר אחר, חשוב להבין את המצב הנוכחי שלך. זה אומר לדעת בדיוק כמה אתה מרוויח, כמה אתה מוציא ולאן הכסף שלך הולך. אנשים רבים נמנעים מהרגע הזה מתוך פחד או בושה, אבל התמודדות עם המספרים היא הצעד הראשון לשינוי.
התחל מלכתוב את כל מקורות ההכנסה שלך (משכורת, עבודות נוספות, פנסיה וכו') ולאחר מכן את כל ההוצאות שלך - קבועות (כגון שכר דירה, חשבונות, תשלומים חודשיים) ומשתנות (כגון פנאי, אוכל בחוץ, קניות). אתה יכול להשתמש בגיליון אלקטרוני, מחברת או ביישומי שליטה פיננסית.
2. סיווג את ההוצאות שלך
לאחר פירוט כל ההוצאות שלך, ארגנו אותן בקטגוריות: דיור, תחבורה, מזון, בריאות, חינוך, פנאי ועוד. זה מקל על הדמיית הרגלי הצריכה שלך ומאפשר לך לזהות היכן טמונים עודפים.
הוצאות יומיות קטנות לרוב נעלמות מעיניהם, אך יחד עם זאת במהלך החודש, הן יכולות לייצג חלק ניכר מהתקציב. מודעות זו חיונית כדי לבצע התאמות אסרטיביות יותר.
3. הגדירו תקציב
עם חזון ברור של המציאות שלך, הגיע הזמן להגדיר תקציב חודשי. המטרה היא להגדיר גבולות לכל קטגוריית הוצאה, תמיד לכבד את ההכנסה שלך.
כלל ידוע הוא כלל 50-30-20:
- 50% הכנסה לצרכים בסיסיים (דיור, מזון, תחבורה);
- 30% לרצונות ולפנאי (נסיעות, סיורים, רכישות לא חיוניות);
- 20% לסדרי עדיפויות פיננסיים (חיסכון, השקעות, החזר חובות).
ניתן להתאים את הפרופורציה הזו בהתאם לפרופיל שלכם, אך הדבר החשוב ביותר הוא לשמור על איזון ולהימנע מהוצאת יותר ממה שאתם מרוויחים.
4. צרו יעדים פיננסיים
קיום מטרות הוא מה שנותן משמעות לארגון פיננסי. חשבו על יעדים לטווח קצר, בינוני וארוך: סילוק חובות, טיול, קניית רכב, בניית קרן חירום או השקעה לפנסיה.
הגדר ערכים ומועדים לכל מטרה. כך קל יותר לתכנן ולהישאר ממוקד. מטרות עוזרות לך להימנע מהוצאות אימפולסיביות ולתעדף את מה שבאמת חשוב לך.
5. בניית קרן חירום
קרן חירום היא סכום שנחסך לאירועים בלתי צפויים, כמו אובדן עבודה, בעיות בריאות או הוצאות בלתי צפויות. אבטחה זו מונעת ממך להיעזר בהלוואות או בכרטיסי אשראי במצבים עדינים.
מומחים ממליצים לצבור בין 3 עד 6 חודשים מעלות המחיה החודשיות שלך. האידיאל הוא לחסוך את הכסף הזה בהשקעה בסיכון נמוך ובעל נזילות גבוהה, כמו Tesouro Selic או חשבון נושא ריבית.
6. הימנע מחובות והשתמש בו בחוכמה
השימוש באשראי (כרטיסים, הלוואות, מימון) חייב להיעשות באחריות. ברזילאים רבים נקלעים לחובות עקב חוסר תכנון ובסופו של דבר מתפשרים על חלק גדול מההכנסה שלהם עם ריביות גבוהות מאוד.
אם כבר יש לך חובות, תעדוף את הפירעון שלהם, החל מאלו עם הריביות הגבוהות ביותר. משא ומתן עם נושים, קיצוץ בהוצאות ושימוש בחלק מההכנסה הנוספת הם אסטרטגיות תקפות.
הימנעו מתשלום עבור רכישות מיותרות בתשלומים ושאלו את עצמכם תמיד: "האם אני באמת צריך את זה עכשיו?" או "האם יש לי כסף לשלם במזומן?"
7. התחילו להשקיע
אנשים רבים חושבים שהשקעה היא משהו רחוק או רק למי שיש לו הרבה כסף. אבל זה מיתוס. כיום, עם פחות מ-R$ 50 כבר אפשר להתחיל להשקיע באופציות כמו Tesouro Direto, CDBs או קרנות.
השקעה היא הדרך לגרום לכסף שלך לעבוד בשבילך. התחל בלימוד השקעות בסיסיות, הבן את פרופיל המשקיעים שלך (שמרני, מתון או נועז) ולאט לאט גיוון תיק ההשקעות שלך.
8. השכילו את עצמכם כלכלית
חינוך פיננסי הוא תהליך מתמשך. קריאת ספרים, מעקב אחר ערוצים אמינים, לימוד קורסים ושיחה עם אנשים שמבינים בנושא הם דרכים יעילות ללמוד ולקבל החלטות מושכלות יותר.
בין הספרים המומלצים ביותר למתחילים הם:
- אבא עשיר, אבא עני - רוברט קיוסאקי
- תחסוך ממני! – נתליה ארקורי
- האיש העשיר ביותר בבבל – ג'ורג' ס קלסון
בנוסף, יש הרבה תוכן חינמי באינטרנט, כגון סרטוני YouTube, פודקאסטים ובלוגים מיוחדים.
9. בדוק את הארגון שלך באופן קבוע
החיים משתנים ואיתם גם הכספים שלך. לכן, חשוב לבדוק את התקציב והיעדים שלכם מדי פעם. בצע התאמות לפי הצורך וחגוג כל הישג, קטן ככל שיהיה.
ארגון פיננסי אינו יעד, אלא מסע. עם משמעת, סבלנות ועקביות, התוצאות מופיעות.
מַסְקָנָה
להתחיל לארגן את החיים הפיננסיים שלך אולי נראה מאתגר בהתחלה, אבל זה צעד חיוני לקראת השגת חופש ושקט נפשי. אתה לא צריך להיות מומחה: עם פעולות קטנות ועקביות, אתה יכול לשנות את מערכת היחסים שלך עם כסף.
