Organiziranje osobnih financija temeljni je korak prema postizanju mira, izbjegavanju dugova i ostvarenju vaših snova. Međutim, mnogi ljudi ne znaju odakle početi. Ako ste početnik u svijetu financijskog obrazovanja, ovaj će vam članak pomoći da napravite prve korake na jasan i praktičan način.
1. Shvatite svoju financijsku stvarnost
Prije svega, bitno je razumjeti svoju trenutnu situaciju. To znači da točno znate koliko zarađujete, koliko trošite i kamo ide vaš novac. Mnogi ljudi izbjegavaju ovaj trenutak iz straha ili srama, ali suočavanje s brojkama prvi je korak za promjenu.
Započnite tako što ćete zapisati sve svoje izvore prihoda (plaću, dodatne poslove, mirovine itd.), a zatim sve svoje troškove — fiksne (kao što su stanarina, računi, mjesečna plaćanja) i varijabilne (kao što su slobodno vrijeme, restorani, kupovina). Možete koristiti proračunsku tablicu, bilježnicu ili aplikacije za financijski nadzor.
2. Kategorizirajte svoje troškove
Nakon što navedete sve svoje troškove, organizirajte ih u kategorije: stanovanje, prijevoz, hrana, zdravlje, obrazovanje, slobodno vrijeme, između ostalog. To olakšava vizualizaciju vaših potrošačkih navika i omogućuje vam da prepoznate gdje se nalaze viškovi.
Mali dnevni troškovi često prođu nezamijećeni, ali zbrojeni tijekom mjeseca mogu predstavljati značajan dio budžeta. Ta je svijest neophodna za asertivnije prilagodbe.
3. Odredite proračun
S jasnom vizijom svoje stvarnosti, vrijeme je da odredite mjesečni budžet. Cilj je postaviti ograničenja za svaku kategoriju potrošnje, uvijek poštujući vaš prihod.
Poznato je pravilo Pravilo 50-30-20:
- 50% prihod za osnovne potrebe (stan, hrana, prijevoz);
- 30% za želje i slobodno vrijeme (putovanja, obilasci, nebitne kupnje);
- 20% za financijske prioritete (štednja, investicije, otplata duga).
Taj se omjer može prilagoditi vašem profilu, ali najvažnije je održati ravnotežu i izbjeći trošenje više nego što zarađujete.
4. Stvorite financijske ciljeve
Imati ciljeve je ono što daje smisao financijskoj organizaciji. Razmislite o kratkoročnim, srednjoročnim i dugoročnim ciljevima: otplata duga, putovanje, kupnja automobila, izgradnja fonda za hitne slučajeve ili ulaganje za mirovinu.
Postavite vrijednosti i rokove za svaki cilj. To olakšava planiranje i ostaje usredotočen. Ciljevi vam pomažu da izbjegnete impulzivnu potrošnju i date prioritet onome što vam je stvarno važno.
5. Izgradite fond za hitne slučajeve
Fond za hitne slučajeve je iznos ušteđen za nepredviđene događaje, kao što su gubitak posla, zdravstveni problemi ili neočekivani troškovi. Posjedovanje ovog osiguranja sprječava vas da pribjegnete zajmovima ili kreditnim karticama u delikatnim situacijama.
Stručnjaci preporučuju nakupljanje između 3 do 6 mjeseci vaših mjesečnih životnih troškova. Idealno je uštedjeti taj novac u niskorizičnoj investiciji visoke likvidnosti, kao što je Tesouro Selic ili na kamatonosnom računu.
6. Izbjegavajte dug i koristite ga mudro
Korištenje kredita (kartice, krediti, financiranje) mora biti odgovorno. Mnogi se Brazilci zadužuju zbog nedostatka planiranja i na kraju kompromitiraju velik dio svojih prihoda s vrlo visokim kamatama.
Ako već imate dugove, dajte prednost njihovoj otplati, počevši od onih s najvećim kamatama. Pregovaranje s vjerovnicima, rezanje troškova i korištenje dijela dodatnog prihoda ispravne su strategije.
Izbjegavajte plaćanje nepotrebnih kupnji na rate i uvijek se zapitajte: „Treba li mi ovo stvarno upravo sada?“ ili „Imam li novca za plaćanje u gotovini?“
7. Počnite ulagati
Mnogi misle da je ulaganje nešto daleko ili samo za one koji imaju puno novca. Ali to je mit. U današnje vrijeme, s manje od 50 R$ već je moguće početi ulagati u opcije kao što su Tesouro Direto, CDB-ovi ili fondovi.
Ulaganje je način da vaš novac radi za vas. Započnite s proučavanjem osnovnih ulaganja, shvatite svoj profil investitora (konzervativan, umjeren ili odvažan) i, malo po malo, diverzificirajte svoj portfelj.
8. Financijski se educirajte
Financijsko obrazovanje je stalan proces. Čitanje knjiga, praćenje pouzdanih kanala, pohađanje tečajeva i razgovor s ljudima koji razumiju temu učinkoviti su načini za učenje i donošenje informiranih odluka.
Među najpreporučljivijim knjigama za početnike su:
- Bogati otac, siromašni otac – Robert Kiyosaki
- Poštedi me! – Nathalia Arcuri
- Najbogatiji čovjek u Babilonu – George S. Clason
Osim toga, postoji mnogo besplatnog sadržaja na internetu, kao što su YouTube videozapisi, podcasti i specijalizirani blogovi.
9. Redovito provjeravajte svoju organizaciju
Život se mijenja, a s njim i vaše financije. Stoga je važno povremeno pregledati svoj proračun i ciljeve. Napravite prilagodbe po potrebi i proslavite svako postignuće, bez obzira koliko malo bilo.
Financijska organizacija nije odredište, već putovanje. Uz disciplinu, strpljenje i dosljednost rezultati se vide.
Zaključak
Početak organiziranja vašeg financijskog života može se isprva činiti izazovnim, ali to je bitan korak prema postizanju slobode i mira. Ne morate biti stručnjak: malim radnjama i dosljednošću možete promijeniti svoj odnos s novcem.
