A személyes pénzügyek rendszerezése alapvető lépés a lelki béke eléréséhez, az adósságok elkerüléséhez és az álmok valóra váltásához. Sokan azonban nem tudják, hol kezdjék. Ha kezdő vagy a pénzügyi oktatás világában, ez a cikk segít abban, hogy világos és gyakorlatias módon megtedd az első lépéseket.
1. Értsd meg a pénzügyi valóságodat
Mindenekelőtt fontos megérteni a jelenlegi helyzetedet. Ez azt jelenti, hogy pontosan tudnod kell, mennyit keresel, mennyit költesz, és mire megy el a pénzed. Sokan félelem vagy szégyen miatt kerülik ezt a pillanatot, de a számokkal való szembenézés az első lépés a változáshoz.
Kezdd azzal, hogy leírod az összes bevételi forrásodat (fizetés, mellékállások, nyugdíjak stb.), majd az összes kiadásodat – fix (például bérleti díj, számlák, havi törlesztőrészletek) és változó (például szabadidő, éttermi étkezés, vásárlás). Használhatsz táblázatkezelőt, jegyzetfüzetet vagy pénzügyi ellenőrző alkalmazásokat.
2. Kategorizáld a kiadásaidat
Miután felsoroltad az összes kiadásodat, rendezd őket kategóriákba: lakhatás, közlekedés, élelmiszer, egészségügy, oktatás, szabadidő, és egyebek. Ez megkönnyíti a fogyasztási szokásaid vizualizálását, és lehetővé teszi, hogy azonosítsd a túlzásokat.
A napi apró kiadások gyakran észrevétlenek maradnak, de ha a hónap folyamán összeadódnak, a költségvetés jelentős részét tehetik ki. Ez a tudatosság elengedhetetlen ahhoz, hogy határozottabb kiigazításokat tudjunk tenni.
3. Állítson be egy költségvetést
Miután tisztán látod a valóságodat, itt az ideje, hogy havi költségvetést készíts. A cél az, hogy minden kiadási kategóriára limiteket szabjunk, mindig tiszteletben tartva a jövedelmedet.
Egy közismert szabály az, 50-30-20 szabály:
- 50% alapvető szükségletekhez (lakhatás, élelmiszer, közlekedés) szükséges jövedelem;
- 30% vágyakért és szabadidőért (utazás, túrák, nem létfontosságú vásárlások);
- 20% pénzügyi prioritásokhoz (megtakarítások, befektetések, adósságtörlesztés).
Ez az arány a profilodhoz igazítható, de a legfontosabb az egyensúly fenntartása és a bevételed feletti kiadások elkerülése.
4. Tűzz ki pénzügyi célokat
A célok megléte adja meg a pénzügyi szervezet értelmét. Gondolj rövid, közép és hosszú távú célokra: adósságok törlesztése, utazás, autóvásárlás, vésztartalék létrehozása vagy nyugdíjas éveire való befektetés.
Állíts be értékeket és határidőket minden célhoz. Ez megkönnyíti a tervezést és a koncentrálást. A célok segítenek elkerülni az impulzív költekezést, és abban, hogy rangsorold azokat a dolgokat, amelyek igazán számítanak számodra.
5. Hozz létre egy vésztartalékot
A vésztartalék egy olyan összeg, amelyet előre nem látható eseményekre, például munkahely elvesztése, egészségügyi problémák vagy váratlan kiadások esetére tesznek félre. Ez a biztonság megakadályozza, hogy kényes helyzetekben kölcsönökhöz vagy hitelkártyákhoz kelljen folyamodnia.
A szakértők azt javasolják, hogy gyűjtsön a következők között: 3-6 hónap a havi megélhetési költségeidből. Ideális esetben ezt a pénzt alacsony kockázatú, nagy likviditású befektetésben, például a Tesouro Selicben vagy kamatozó számlán érdemes megtakarítani.
6. Kerüld az adósságot, és használd fel bölcsen
A hitelek (kártyák, kölcsönök, finanszírozás) használatát felelősségteljesen kell végezni. Sok brazil eladósodik a tervezés hiánya miatt, és jövedelmének nagy részét elveszíti a nagyon magas kamatlábak miatt.
Ha már vannak adósságaid, akkor azokat törleszd ki prioritásként, kezdve a legmagasabb kamatozásúakkal. A hitelezőkkel való tárgyalás, a kiadások csökkentése és a plusz bevétel egy részének felhasználása érvényes stratégiák.
Kerüld a felesleges vásárlások részletfizetését, és mindig kérdezd meg magadtól: „Tényleg szükségem van erre most?” vagy „Van pénzem készpénzzel fizetni?”
7. Kezdj el befektetni
Sokan azt gondolják, hogy a befektetés valami távoli dolog, vagy csak azok számára való, akiknek sok pénzük van. De ez egy mítosz. Manapság már R$ 50 alatt is lehet befektetni olyan opciókba, mint a Tesouro Direto, a CDB-k vagy alapok.
A befektetés az a módja, hogy a pénzed dolgozzon helyetted. Kezd azzal, hogy tanulmányozod az alapvető befektetéseket, megérted a befektetői profilodat (konzervatív, mérsékelt vagy merész), és apránként diverzifikáld a portfóliódat.
8. Képezd magad pénzügyileg
A pénzügyi edukáció egy folyamatos folyamat. Könyvek olvasása, megbízható csatornák követése, tanfolyamok elvégzése és a témát értő emberekkel való beszélgetés hatékony módjai a tanulásnak és a megalapozottabb döntések meghozatalának.
A kezdőknek leginkább ajánlott könyvek közé tartoznak:
- Gazdag apa, szegény apa – Robert Kiyosaki
- Kímélj meg! – Nathalia Arcuri
- Babilon leggazdagabb embere – George S. Clason
Ezenkívül rengeteg ingyenes tartalom található az interneten, például YouTube-videók, podcastok és speciális blogok.
9. Rendszeresen ellenőrizze szervezetét
Az életed megváltozik, és vele együtt a pénzügyeid is. Ezért fontos, hogy rendszeresen felülvizsgáld a költségvetésedet és a céljaidat. Szükség szerint végezz módosításokat, és ünnepelj meg minden eredményt, függetlenül attól, hogy milyen kicsi.
A pénzügyi szervezés nem cél, hanem utazás. Fegyelemmel, türelemmel és következetességgel megszületnek az eredmények.
Következtetés
A pénzügyi életed rendszerezése elsőre kihívást jelenthet, de ez egy elengedhetetlen lépés a szabadság és a lelki béke elérése felé. Nem kell szakértőnek lenned: apró tettekkel és következetességgel átalakíthatod a pénzzel való kapcsolatodat.
