個人の財務を整理することは、心の平穏を実現し、借金を避け、夢を実現するための基本的なステップです。しかし、どこから始めればよいかわからない人もたくさんいます。あなたが金融教育の世界の初心者であれば、この記事は明確かつ実践的な方法で最初のステップを踏むのに役立ちます。
1. 経済状況を理解する
何よりもまず、現在の状況を理解することが重要です。これは、自分がいくら稼いでいるのか、いくら使っているのか、そしてお金がどこに行くのかを正確に把握することを意味します。多くの人は恐怖や恥からこの瞬間を避けますが、数字に直面することが変化への第一歩です。
まず、すべての収入源（給与、副業、年金など）を書き出し、次にすべての支出（固定費（家賃、請求書、月々の支払いなど）と変動費（レジャー、外食、買い物など））を書き出します。スプレッドシート、ノートブック、財務管理アプリケーションを使用できます。
2. 支出を分類する
すべての支出をリストアップしたら、住居費、交通費、食費、健康費、教育費、余暇費などのカテゴリーに整理します。これにより、消費習慣を視覚化しやすくなり、過剰がどこにあるかを特定できるようになります。
日々の小さな出費は気づかれないことが多いですが、月を通した合計額は予算のかなりの部分を占めることがあります。この認識は、より積極的な調整を行うために不可欠です。
3. 予算を設定する
現実を明確に把握したら、月々の予算を立てましょう。目標は、収入を常に尊重しながら、支出カテゴリーごとに制限を設定することです。
よく知られているルールは 50-30-20ルール:
- 50% 基本的なニーズ（住宅、食料、交通費）のための収入。
- 30% 欲望と余暇のため（旅行、ツアー、必需品以外の購入）
- 20% 財務上の優先事項（貯蓄、投資、借金返済）のため。
この割合はあなたのプロフィールに応じて調整できますが、最も重要なことはバランスを維持し、収入以上の支出を避けることです。
4. 財務目標を設定する
目標を持つことが財務組織に意味を与えます。借金の返済、旅行、車の購入、緊急資金の確保、退職後の投資など、短期、中期、長期の目標について考えましょう。
各目標の値と期限を設定します。これにより、計画を立てやすくなり、集中力を維持できるようになります。目標を設定すると、衝動的な出費を避け、自分にとって本当に重要なことに優先順位を付けることができます。
5. 緊急資金を貯める
緊急資金とは、失業、健康問題、予期せぬ出費など、予期せぬ事態に備えて貯蓄された金額です。このセキュリティがあれば、難しい状況でもローンやクレジットカードに頼る必要がなくなります。
専門家は、 3～6ヶ月 毎月の生活費のうち。理想的なのは、このお金を、Tesouro Selic や利子付き口座など、リスクが低く流動性の高い投資に貯蓄することです。
6. 借金を避け、賢く使う
クレジット（カード、ローン、融資）の使用は責任を持って行う必要があります。多くのブラジル人は計画性の欠如により借金を抱え、最終的には非常に高い金利で収入の大部分を犠牲にすることになります。
すでに借金がある場合は、金利が最も高いものから返済を優先してください。債権者と交渉し、経費を削減し、余剰収入の一部を利用することは有効な戦略です。
不要な購入を分割払いで支払うことは避け、常に「これは本当に今必要なのか？」「現金で支払うお金はあるか？」と自問してください。
7. 投資を始める
多くの人は、投資は遠いもの、あるいはお金持ちだけのものだと考えています。しかしそれは神話です。現在では、R$ 50 未満でも、Tesouro Direto、CDB、ファンドなどのオプションへの投資を開始できます。
投資とは、お金を有効に活用する方法です。まずは基本的な投資について学び、自分の投資家プロファイル（保守的、中庸的、大胆的）を理解し、少しずつポートフォリオを多様化させていきましょう。
8. 経済的な知識を身につける
金融教育は継続的なプロセスです。本を読んだり、信頼できるチャネルに従ったり、コースを受講したり、主題を理解している人々と話したりすることは、学び、より情報に基づいた決定を下すための効果的な方法です。
初心者に最もお勧めの書籍は次のとおりです。
- 金持ち父さん貧乏父さん – ロバート・キヨサキ
- 勘弁してくれよ！ – ナタリア・アルキュリ
- バビロンの大富豪 – ジョージ・S・クレイソン
さらに、YouTube 動画、ポッドキャスト、専門ブログなど、インターネット上には無料のコンテンツが数多くあります。
9. 組織を定期的に見直す
人生は変化し、それに伴い財政も変化します。したがって、予算と目標を定期的に見直すことが重要です。必要に応じて調整を行い、どんなに小さな成果でも祝いましょう。
金融機関は目的地ではなく、旅なのです。規律、忍耐、一貫性があれば、結果は現れます。
結論
最初は、財務生活を整理し始めるのは難しいように思えるかもしれませんが、それは自由と心の平和を達成するための重要なステップです。専門家になる必要はありません。小さな行動と一貫性で、お金との関係を変えることができます。
