개인 재정을 정리하는 것은 마음의 평화를 얻고, 부채를 피하고, 꿈을 실현하기 위한 기본적인 단계입니다. 하지만 많은 사람들은 어디서부터 시작해야 할지 모릅니다. 만약 여러분이 금융 교육의 초보자라면, 이 글은 여러분이 명확하고 실용적인 방법으로 첫걸음을 내딛는 데 도움이 될 것입니다.
1. 당신의 재정적 현실을 이해하세요
무엇보다도 현재 상황을 이해하는 것이 중요합니다. 즉, 자신이 얼마나 벌고, 얼마나 쓰고, 돈이 어디에 쓰이는지 정확히 아는 것을 의미합니다. 많은 사람이 두려움이나 부끄러움 때문에 이 순간을 피하지만, 숫자에 직면하는 것이 변화의 첫 단계입니다.
먼저 모든 수입원(급여, 추가 일자리, 연금 등)을 적고, 모든 지출(고정 지출(임대료, 청구서, 월 불입금 등)과 변동 지출(여가, 외식, 쇼핑 등))을 적으세요. 스프레드시트, 노트북 또는 재무 관리 응용 프로그램을 사용할 수 있습니다.
2. 지출을 분류하세요
모든 지출을 나열한 후, 이를 주거비, 교통비, 식비, 건강비, 교육비, 여가비 등 범주별로 정리하세요. 이를 통해 자신의 소비 습관을 더 쉽게 시각화할 수 있으며, 과잉 소비가 발생하는 부분을 파악하는 데 도움이 됩니다.
소액의 일상 비용은 종종 눈에 띄지 않지만, 한 달 동안 모으면 예산의 상당 부분을 차지할 수 있습니다. 이러한 인식은 더욱 적극적인 조정을 하는 데 필수적입니다.
3. 예산을 정하세요
현실에 대한 명확한 비전을 가지고 이제 월 예산을 세울 때입니다. 목표는 항상 소득을 존중하면서 각 지출 항목에 한도를 정하는 것입니다.
잘 알려진 규칙은 다음과 같습니다. 50-30-20 규칙:
- 50% 기본적인 필요를 충족하는 소득(주택, 식량, 교통)
- 30% 욕망과 여가(여행, 투어, 필수적이지 않은 구매)를 위해;
- 20% 재정적 우선순위(저축, 투자, 부채 상환)를 위해.
이 비율은 귀하의 프로필에 맞게 조정할 수 있지만, 가장 중요한 것은 균형을 유지하고 수입보다 더 많이 지출하지 않는 것입니다.
4. 재정 목표를 세우세요
목표를 갖는 것은 금융 조직에 의미를 부여합니다. 단기, 중기, 장기 목표에 대해 생각해 보세요. 빚 갚기, 여행 가기, 자동차 사기, 비상금 마련하기, 은퇴를 위한 투자하기 등입니다.
각 목표에 대한 가치와 마감일을 설정합니다. 이렇게 하면 계획을 세우고 집중하는 것이 더 쉬워집니다. 목표는 충동적인 지출을 피하고, 당신에게 정말 중요한 것에 우선순위를 두는 데 도움이 됩니다.
5. 비상금을 마련하세요
비상 자금은 실직, 건강 문제, 예상치 못한 비용 등 예상치 못한 사건에 대비해 저축한 금액입니다. 이런 보안이 있으면 위험한 상황에서 대출이나 신용카드를 사용해야 하는 일이 없어집니다.
전문가들은 다음 사이에 축적할 것을 권장합니다. 3~6개월 당신의 월 생활비 중. 가장 좋은 방법은 테소로 셀릭(Tesouro Selic)이나 이자가 발생하는 계좌와 같이 위험이 적고 유동성이 높은 투자에 이 돈을 저축하는 것입니다.
6. 부채를 피하고 현명하게 사용하세요
신용카드(카드, 대출, 금융)를 사용할 때는 책임감 있게 사용해야 합니다. 많은 브라질 국민들은 계획이 부족해 빚을 지고, 결국 매우 높은 이자율로 인해 소득의 상당 부분을 잃게 됩니다.
이미 빚이 있다면, 이자율이 가장 높은 빚부터 갚는 것을 우선순위로 삼으세요. 채권자와 협상하고, 지출을 줄이고, 남는 수입의 일부를 사용하는 것은 유효한 전략입니다.
불필요한 구매 비용을 할부로 지불하지 말고, 항상 "지금 당장 이게 정말 필요한가?"라고 자문해 보세요. 또는 "현금으로 지불할 돈이 있나요?"
7. 투자를 시작하세요
많은 사람들은 투자는 먼 미래의 일이거나 돈이 많은 사람들만 할 수 있는 일이라고 생각합니다. 하지만 그것은 신화입니다. 요즘에는 R$ 50 미만으로 Tesouro Direto, CDB 또는 펀드와 같은 옵션에 투자를 시작할 수 있습니다.
투자는 당신의 돈이 당신을 위해 일하도록 하는 방법입니다. 기본적인 투자에 대해 공부하고, 투자자 프로필(보수적, 보통적, 대담적)을 파악한 후, 조금씩 포트폴리오를 다각화하세요.
8. 재정적으로 스스로를 교육하세요
금융 교육은 지속적인 과정입니다. 책을 읽고, 신뢰할 수 있는 채널을 따르고, 강의를 듣고, 해당 주제를 이해하는 사람과 대화하는 것은 배우고 더 정보에 입각한 결정을 내리는 효과적인 방법입니다.
초보자에게 가장 많이 추천되는 책은 다음과 같습니다.
- 부자 아빠, 가난한 아빠 – 로버트 기요사키
- 나를 살려주세요! – 나탈리아 아르쿠리
- 바빌론에서 가장 부유한 사람 – 조지 S. 클래슨
게다가 인터넷에는 YouTube 동영상, 팟캐스트, 전문 블로그 등 무료 콘텐츠가 많이 있습니다.
9. 조직을 정기적으로 검토하세요
삶은 변하고 그에 따라 재정도 변합니다. 그러므로 예산과 목표를 주기적으로 검토하는 것이 중요합니다. 필요에 따라 조정하고, 아무리 작은 성과라도 하나하나 축하하세요.
금융 조직은 목적지가 아니라 여정입니다. 규율과 인내심, 일관성을 갖추면 결과가 나타납니다.
결론
처음에는 재정 생활을 정리하는 것이 어려워 보일 수 있지만, 이는 자유와 마음의 평화를 얻기 위한 필수적인 단계입니다. 전문가가 될 필요는 없습니다. 작은 행동과 일관성을 유지하면 돈과의 관계를 바꿀 수 있습니다.
