Asmeninių finansų tvarkymas yra esminis žingsnis siekiant ramybės, išvengti skolų ir įgyvendinti savo svajones. Tačiau daugelis žmonių nežino, nuo ko pradėti. Jei esate pradedantysis finansinio švietimo pasaulyje, šis straipsnis padės aiškiai ir praktiškai žengti pirmuosius žingsnius.
1. Supraskite savo finansinę realybę
Prieš ką nors kita, svarbu suprasti savo dabartinę situaciją. Tai reiškia, kad tiksliai žinote, kiek uždirbate, kiek išleidžiate ir kur eina jūsų pinigai. Daugelis žmonių vengia šios akimirkos iš baimės ar gėdos, tačiau susidūrimas su skaičiais yra pirmas žingsnis norint pakeisti.
Pradėkite užsirašydami visus savo pajamų šaltinius (atlyginimą, papildomus darbus, pensijas ir t. t.), o tada visas išlaidas – fiksuotas (pvz., nuoma, sąskaitos, mėnesinės įmokos) ir kintamas (pvz., laisvalaikis, valgymas, apsipirkimas). Galite naudoti skaičiuoklę, bloknotą arba finansų kontrolės programas.
2. Suskirstykite savo išlaidas į kategorijas
Išvardinę visas išlaidas, suskirstykite jas į kategorijas: būstas, transportas, maistas, sveikata, mokslas, laisvalaikis ir kt. Tai leidžia lengviau įsivaizduoti savo vartojimo įpročius ir leidžia nustatyti, kur slypi perteklius.
Mažos kasdienės išlaidos dažnai nepastebimos, tačiau sudėjus per mėnesį jos gali sudaryti didelę biudžeto dalį. Šis suvokimas yra būtinas norint atlikti ryžtingesnius pakeitimus.
3. Nustatykite biudžetą
Turėdami aiškią savo tikrovės viziją, laikas nustatyti mėnesio biudžetą. Tikslas yra nustatyti ribas kiekvienai išlaidų kategorijai, visada atsižvelgiant į jūsų pajamas.
Gerai žinoma taisyklė 50-30-20 taisyklė:
- 50% pajamas būtiniesiems poreikiams tenkinti (būstui, maistui, transportui);
- 30% norams ir laisvalaikiui (kelionėms, ekskursijoms, neesminiams pirkiniams);
- 20% finansiniams prioritetams (taupymas, investicijos, skolų grąžinimas).
Šią proporciją galima pritaikyti pagal savo profilį, tačiau svarbiausia išlaikyti pusiausvyrą ir vengti išleisti daugiau nei uždirbate.
4. Kurkite finansinius tikslus
Tikslų turėjimas yra tai, kas suteikia prasmę finansinei organizacijai. Pagalvokite apie trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius tikslus: grąžinti skolas, vykti į kelionę, nusipirkti automobilį, sukurti skubios pagalbos fondą ar investuoti į pensiją.
Nustatykite kiekvieno tikslo vertes ir terminus. Taip lengviau planuoti ir susikaupti. Tikslai padeda išvengti impulsyvių išlaidų ir teikti pirmenybę tam, kas jums tikrai svarbu.
5. Sukurkite avarinį fondą
Neatidėliotinos pagalbos fondas – tai suma, sutaupoma nenumatytiems atvejams, pavyzdžiui, darbo praradimui, sveikatos sutrikimams ar netikėtoms išlaidoms. Turėdami šią garantiją, jums nereikės griebtis paskolų ar kredito kortelių sudėtingose situacijose.
Ekspertai rekomenduoja kaupti tarp Nuo 3 iki 6 mėnesių jūsų mėnesinių pragyvenimo išlaidų. Idealu būtų sutaupyti šiuos pinigus mažos rizikos ir didelio likvidumo investicijoms, tokioms kaip Tesouro Selic arba palūkanas duodančioje sąskaitoje.
6. Venkite skolų ir naudokite jas protingai
Kredito (kortelių, paskolų, finansavimo) naudojimas turi būti atliekamas atsakingai. Daugelis brazilų įsiskolina dėl planavimo stokos ir galiausiai sukompromituoja didelę dalį savo pajamų su labai didelėmis palūkanų normomis.
Jei jau turite skolų, pirmenybę teikite jų apmokėjimui, pradedant nuo tų, kurių palūkanos yra didžiausios. Derybos su kreditoriais, išlaidų mažinimas ir dalies papildomų pajamų panaudojimas yra tinkamos strategijos.
Venkite mokėti už nebūtinus pirkinius dalimis ir visada savęs paklauskite: „Ar man to tikrai dabar reikia?“ arba „Ar turiu pinigų sumokėti grynaisiais?“
7. Pradėkite investuoti
Daugelis žmonių mano, kad investavimas yra kažkas toli ar tik tiems, kurie turi daug pinigų. Bet tai mitas. Šiais laikais, turint mažiau nei R$ 50, jau galima pradėti investuoti į tokius opcionus kaip Tesouro Direto, CDB ar fondai.
Investavimas yra būdas priversti pinigus dirbti jums. Pradėkite nuo pagrindinių investicijų studijavimo, supraskite savo investuotojo profilį (konservatyvų, nuosaikų ar drąsų) ir po truputį diversifikuokite savo portfelį.
8. Ugdykite save finansiškai
Finansinis švietimas yra nuolatinis procesas. Knygų skaitymas, patikimų kanalų lankymas, kursų lankymas ir kalbėjimas su žmonėmis, kurie supranta šią temą, yra veiksmingi būdai mokytis ir priimti labiau pagrįstus sprendimus.
Tarp labiausiai rekomenduojamų knygų pradedantiesiems yra:
- Turtingas tėtis, vargšas tėtis – Robertas Kiyosaki
- Pagailėkite manęs! – Natalija Arcuri
- Turtingiausias žmogus Babilone – George'as S. Clasonas
Be to, internete yra daug nemokamo turinio, pvz., „YouTube“ vaizdo įrašų, internetinių transliacijų ir specializuotų tinklaraščių.
9. Reguliariai peržiūrėkite savo organizaciją
Gyvenimas keičiasi, o kartu ir jūsų finansai. Todėl svarbu periodiškai peržiūrėti savo biudžetą ir tikslus. Jei reikia, atlikite pakeitimus ir švęskite kiekvieną pasiekimą, kad ir koks mažas jis būtų.
Finansinė organizacija yra ne tikslas, o kelionė. Su disciplina, kantrybe ir nuoseklumu pasiekiami rezultatai.
Išvada
Pradėti organizuoti savo finansinį gyvenimą iš pradžių gali atrodyti sudėtinga, tačiau tai yra esminis žingsnis siekiant laisvės ir ramybės. Nereikia būti ekspertu: mažais veiksmais ir nuoseklumu galite pakeisti savo santykius su pinigais.
