Mengatur kewangan peribadi anda adalah langkah asas ke arah mencapai ketenangan fikiran, mengelakkan hutang dan menjadikan impian anda menjadi kenyataan. Walau bagaimanapun, ramai orang tidak tahu di mana untuk bermula. Jika anda seorang pemula dalam dunia pendidikan kewangan, artikel ini akan membantu anda mengambil langkah pertama dengan cara yang jelas dan praktikal.
1. Fahami realiti kewangan anda
Sebelum apa-apa lagi, adalah penting untuk memahami situasi semasa anda. Ini bermakna mengetahui dengan tepat berapa banyak yang anda peroleh, berapa banyak yang anda belanjakan, dan ke mana wang anda pergi. Ramai orang mengelak detik ini kerana takut atau malu, tetapi menghadapi nombor adalah langkah pertama untuk berubah.
Mulakan dengan menulis semua sumber pendapatan anda (gaji, pekerjaan tambahan, pencen, dll.) dan kemudian semua perbelanjaan anda — tetap (seperti sewa, bil, bayaran bulanan) dan berubah-ubah (seperti masa lapang, makan di luar, membeli-belah). Anda boleh menggunakan hamparan, buku nota atau aplikasi kawalan kewangan.
2. Kategorikan perbelanjaan anda
Selepas menyenaraikan semua perbelanjaan anda, susunkannya ke dalam kategori: perumahan, pengangkutan, makanan, kesihatan, pendidikan, masa lapang, antara lain. Ini menjadikannya lebih mudah untuk menggambarkan tabiat penggunaan anda dan membolehkan anda mengenal pasti di mana terletaknya lebihan.
Perbelanjaan harian yang kecil selalunya tidak disedari, tetapi jika ditambah sepanjang bulan itu, perbelanjaan tersebut boleh mewakili sebahagian besar belanjawan. Kesedaran ini penting untuk membuat pelarasan yang lebih tegas.
3. Tetapkan bajet
Dengan visi yang jelas tentang realiti anda, sudah tiba masanya untuk menyediakan belanjawan bulanan. Objektifnya adalah untuk menetapkan had bagi setiap kategori perbelanjaan, sentiasa menghormati pendapatan anda.
Peraturan yang terkenal ialah Peraturan 50-30-20:
- 50% pendapatan untuk keperluan asas (perumahan, makanan, pengangkutan);
- 30% untuk keinginan dan masa lapang (perjalanan, lawatan, pembelian yang tidak penting);
- 20% untuk keutamaan kewangan (simpanan, pelaburan, pembayaran balik hutang).
Perkadaran ini boleh disesuaikan mengikut profil anda, tetapi perkara yang paling penting ialah mengekalkan keseimbangan dan mengelakkan berbelanja lebih daripada pendapatan anda.
4. Cipta matlamat kewangan
Mempunyai matlamat adalah apa yang memberi makna kepada organisasi kewangan. Fikirkan tentang matlamat jangka pendek, sederhana dan panjang: membayar hutang, melakukan perjalanan, membeli kereta, membina dana kecemasan atau melabur untuk persaraan.
Tetapkan nilai dan tarikh akhir untuk setiap matlamat. Ini memudahkan untuk merancang dan kekal fokus. Matlamat membantu anda mengelakkan perbelanjaan impulsif dan mengutamakan perkara yang benar-benar penting kepada anda.
5. Bina tabung kecemasan
Dana kecemasan ialah jumlah yang disimpan untuk kejadian yang tidak dijangka, seperti kehilangan pekerjaan, masalah kesihatan atau perbelanjaan yang tidak dijangka. Mempunyai keselamatan ini menghalang anda daripada terpaksa menggunakan pinjaman atau kad kredit dalam situasi yang sukar.
Pakar mengesyorkan mengumpul antara 3 hingga 6 bulan kos sara hidup bulanan anda. Yang ideal adalah untuk menyimpan wang ini dalam pelaburan berisiko rendah, kecairan tinggi, seperti Tesouro Selic atau akaun yang mempunyai faedah.
6. Elakkan berhutang dan gunakan dengan bijak
Penggunaan kredit (kad, pinjaman, pembiayaan) mesti dilakukan dengan penuh tanggungjawab. Ramai rakyat Brazil berhutang kerana kekurangan perancangan dan akhirnya menjejaskan sebahagian besar pendapatan mereka dengan kadar faedah yang sangat tinggi.
Jika anda sudah mempunyai hutang, utamakan membayarnya, bermula dengan hutang yang mempunyai kadar faedah tertinggi. Berunding dengan pemiutang, mengurangkan perbelanjaan dan menggunakan sebahagian daripada pendapatan tambahan adalah strategi yang sah.
Elakkan daripada membayar pembelian yang tidak perlu secara ansuran dan sentiasa tanya diri anda: "Adakah saya benar-benar memerlukan ini sekarang?" atau "Adakah saya mempunyai wang untuk membayar secara tunai?"
7. Mulakan pelaburan
Ramai orang beranggapan bahawa pelaburan adalah sesuatu yang jauh atau hanya untuk mereka yang mempunyai wang yang banyak. Tetapi itu mitos. Pada masa kini, dengan kurang daripada R$ 50 sudah mungkin untuk mula melabur dalam pilihan seperti Tesouro Direto, CDB atau dana.
Melabur adalah cara untuk menjadikan wang anda berkesan untuk anda. Mulakan dengan mengkaji pelaburan asas, fahami profil pelabur anda (konservatif, sederhana atau berani) dan, sedikit demi sedikit, pelbagaikan portfolio anda.
8. Mendidik diri dari segi kewangan
Pendidikan kewangan adalah proses yang berterusan. Membaca buku, mengikuti saluran yang boleh dipercayai, mengikuti kursus dan bercakap dengan orang yang memahami subjek adalah cara yang berkesan untuk belajar dan membuat keputusan yang lebih termaklum.
Antara buku yang paling disyorkan untuk pemula ialah:
- Ayah Kaya, Ayah Miskin – Robert Kiyosaki
- Lepaskan Saya! – Nathalia Arcuri
- Orang Terkaya di Babylon – George S. Clason
Selain itu, terdapat banyak kandungan percuma di internet, seperti video YouTube, podcast dan blog khusus.
9. Semak semula organisasi anda dengan kerap
Kehidupan berubah dan dengan itu, kewangan anda juga. Oleh itu, adalah penting untuk menyemak belanjawan dan matlamat anda secara berkala. Buat pelarasan mengikut keperluan dan raikan setiap pencapaian, tidak kira betapa kecilnya.
Organisasi kewangan bukanlah destinasi, tetapi perjalanan. Dengan disiplin, kesabaran dan konsisten, hasilnya akan kelihatan.
Kesimpulan
Mula mengatur kehidupan kewangan anda mungkin kelihatan mencabar pada mulanya, tetapi ia adalah langkah penting ke arah mencapai kebebasan dan ketenangan fikiran. Anda tidak perlu menjadi pakar: dengan tindakan kecil dan konsisten, anda boleh mengubah hubungan anda dengan wang.
