Ang pag-aayos ng iyong personal na pananalapi ay isang pangunahing hakbang tungo sa pagkamit ng kapayapaan ng isip, pag-iwas sa utang at pagtupad sa iyong mga pangarap. Gayunpaman, maraming tao ang hindi alam kung saan magsisimula. Kung ikaw ay isang baguhan sa mundo ng pinansiyal na edukasyon, tutulungan ka ng artikulong ito na gawin ang mga unang hakbang sa isang malinaw at praktikal na paraan.
1. Unawain ang iyong realidad sa pananalapi
Bago ang anumang bagay, mahalagang maunawaan ang iyong kasalukuyang sitwasyon. Nangangahulugan ito ng eksaktong pag-alam kung magkano ang iyong kinikita, magkano ang iyong ginagastos, at kung saan pupunta ang iyong pera. Maraming tao ang umiiwas sa sandaling ito dahil sa takot o kahihiyan, ngunit ang pagharap sa mga numero ay ang unang hakbang upang magbago.
Magsimula sa pamamagitan ng pagsusulat ng lahat ng iyong pinagmumulan ng kita (suweldo, dagdag na trabaho, pensiyon, atbp.) at pagkatapos ay lahat ng iyong mga gastos — naayos (tulad ng upa, mga bayarin, buwanang pagbabayad) at variable (tulad ng paglilibang, pagkain sa labas, pamimili). Maaari kang gumamit ng isang spreadsheet, notebook o mga application ng kontrol sa pananalapi.
2. Ikategorya ang iyong mga gastos
Pagkatapos ilista ang lahat ng iyong mga gastos, ayusin ang mga ito sa mga kategorya: pabahay, transportasyon, pagkain, kalusugan, edukasyon, paglilibang, at iba pa. Ginagawa nitong mas madaling makita ang iyong mga gawi sa pagkonsumo at nagbibigay-daan sa iyong matukoy kung saan namamalagi ang mga labis.
Ang maliliit na pang-araw-araw na gastusin ay madalas na hindi napapansin, ngunit idinagdag sa kabuuan ng buwan, maaari silang kumatawan ng malaking bahagi ng badyet. Ang kamalayan na ito ay mahalaga upang makagawa ng higit pang mga mapagpipiliang pagsasaayos.
3. Magtakda ng badyet
Sa isang malinaw na pananaw sa iyong realidad, oras na para mag-set up ng buwanang badyet. Ang layunin ay magtakda ng mga limitasyon para sa bawat kategorya ng paggasta, palaging iginagalang ang iyong kita.
Ang isang kilalang tuntunin ay 50-30-20 tuntunin:
- 50% kita para sa mga pangunahing pangangailangan (pabahay, pagkain, transportasyon);
- 30% para sa mga pagnanasa at paglilibang (paglalakbay, paglilibot, hindi mahahalagang pagbili);
- 20% para sa mga pinansiyal na priyoridad (impok, pamumuhunan, pagbabayad ng utang).
Ang proporsyon na ito ay maaaring iakma ayon sa iyong profile, ngunit ang pinakamahalagang bagay ay upang mapanatili ang balanse at maiwasan ang paggastos ng higit sa iyong kinikita.
4. Gumawa ng mga layunin sa pananalapi
Ang pagkakaroon ng mga layunin ang nagbibigay kahulugan sa organisasyong pinansyal. Mag-isip tungkol sa maikli, katamtaman at pangmatagalang layunin: pagbabayad ng utang, paglalakbay, pagbili ng kotse, pagbuo ng emergency fund o pamumuhunan para sa pagreretiro.
Magtakda ng mga halaga at mga deadline para sa bawat layunin. Ginagawa nitong mas madaling magplano at manatiling nakatutok. Tinutulungan ka ng mga layunin na maiwasan ang pabigla-bigla na paggastos at unahin ang talagang mahalaga sa iyo.
5. Bumuo ng emergency fund
Ang emergency fund ay isang halagang naipon para sa mga hindi inaasahang pangyayari, tulad ng pagkawala ng trabaho, mga problema sa kalusugan o hindi inaasahang gastos. Ang pagkakaroon ng seguridad na ito ay pumipigil sa iyo na gumamit ng mga pautang o credit card sa mga maselang sitwasyon.
Inirerekomenda ng mga eksperto ang pag-iipon sa pagitan 3 hanggang 6 na buwan ng iyong buwanang gastos sa pamumuhay. Ang ideal ay i-save ang perang ito sa isang low-risk, high-liquidity investment, gaya ng Tesouro Selic o isang account na may interes.
6. Iwasan ang utang at gamitin ito nang matalino
Ang paggamit ng credit (cards, loan, financing) ay dapat gawin nang responsable. Maraming taga-Brazil ang nabaon sa utang dahil sa kakulangan ng pagpaplano at nauwi sa pagkompromiso ng malaking bahagi ng kanilang kita na may napakataas na rate ng interes.
Kung mayroon ka nang mga utang, unahin ang pagbabayad sa kanila, simula sa mga may pinakamataas na rate ng interes. Ang pakikipag-ayos sa mga nagpapautang, pagbabawas ng mga gastos at paggamit ng bahagi ng dagdag na kita ay mga wastong estratehiya.
Iwasang magbayad nang installment para sa mga hindi kinakailangang pagbili at laging tanungin ang iyong sarili: “Kailangan ko ba talaga ito ngayon?” o “May pera ba akong pambayad ng cash?”
7. Magsimulang mag-invest
Maraming tao ang nag-iisip na ang pamumuhunan ay isang bagay na malayo o para lamang sa mga may maraming pera. Ngunit iyon ay isang gawa-gawa. Sa ngayon, na may mas mababa sa R$ 50 ay posible nang magsimulang mamuhunan sa mga opsyon tulad ng Tesouro Direto, CDB o pondo.
Ang pamumuhunan ay ang paraan upang gawin ang iyong pera para sa iyo. Magsimula sa pamamagitan ng pag-aaral ng mga pangunahing pamumuhunan, unawain ang iyong profile ng mamumuhunan (konserbatibo, katamtaman o bold) at, unti-unti, pag-iba-ibahin ang iyong portfolio.
8. Turuan ang iyong sarili sa pananalapi
Ang edukasyon sa pananalapi ay isang patuloy na proseso. Ang pagbabasa ng mga libro, pagsunod sa mga mapagkakatiwalaang channel, pagkuha ng mga kurso at pakikipag-usap sa mga taong nakakaunawa sa paksa ay mga epektibong paraan upang matuto at gumawa ng mas matalinong mga desisyon.
Kabilang sa mga pinaka inirerekomendang aklat para sa mga nagsisimula ay:
- Mayaman na Tatay, Kawawang Tatay – Robert Kiyosaki
- Iligtas Mo Ako! – Nathalia Arcuri
- Ang Pinakamayamang Tao sa Babylon – George S. Clason
Bilang karagdagan, mayroong maraming libreng nilalaman sa internet, tulad ng mga video sa YouTube, podcast at mga espesyal na blog.
9. Regular na suriin ang iyong organisasyon
Ang buhay ay nagbabago at kasama nito, ang iyong pananalapi rin. Samakatuwid, mahalagang suriin ang iyong badyet at mga layunin sa pana-panahon. Gumawa ng mga pagsasaayos kung kinakailangan at ipagdiwang ang bawat tagumpay, gaano man kaliit.
Ang organisasyong pinansyal ay hindi isang destinasyon, ngunit isang paglalakbay. Sa disiplina, pasensya at pagkakapare-pareho, lalabas ang mga resulta.
Konklusyon
Ang simulang ayusin ang iyong buhay pinansyal ay maaaring mukhang mahirap sa una, ngunit ito ay isang mahalagang hakbang patungo sa pagkamit ng kalayaan at kapayapaan ng isip. Hindi mo kailangang maging dalubhasa: sa maliliit na pagkilos at pagkakapare-pareho, maaari mong baguhin ang iyong relasyon sa pera.
