Kişisel finanslarınızı düzenlemek, gönül rahatlığına kavuşmak, borçtan kaçınmak ve hayallerinizi gerçekleştirmek için atacağınız temel bir adımdır. Ancak pek çok kişi nereden başlayacağını bilmiyor. Eğer finans eğitimi dünyasına yeni başlıyorsanız, bu yazı ilk adımlarınızı net ve pratik bir şekilde atmanıza yardımcı olacaktır.
1. Finansal gerçekliğinizi anlayın
Her şeyden önce, içinde bulunduğunuz durumu anlamanız çok önemlidir. Bu, ne kadar kazandığınızı, ne kadar harcadığınızı ve paranızın nereye gittiğini tam olarak bilmeniz anlamına gelir. Pek çok insan korkudan veya utançtan bu andan kaçınır, ancak rakamlarla yüzleşmek değişime giden ilk adımdır.
Öncelikle tüm gelir kaynaklarınızı (maaş, ek işler, emeklilik maaşları, vb.) ve ardından tüm giderlerinizi (sabit (kira, faturalar, aylık ödemeler gibi) ve değişken (eğlence, dışarıda yemek yeme, alışveriş gibi) yazın. Elektronik tablolama, not defteri veya finansal kontrol uygulamalarını kullanabilirsiniz.
2. Harcamalarınızı kategorilere ayırın
Tüm harcamalarınızı listeledikten sonra bunları kategorilere ayırın: konut, ulaşım, yiyecek, sağlık, eğitim, eğlence vb. Bu, tüketim alışkanlıklarınızı görselleştirmenizi kolaylaştırır ve aşırılıkların nerede olduğunu tespit etmenizi sağlar.
Günlük küçük harcamalar çoğu zaman fark edilmez, ancak ay boyunca biriktiklerinde bütçenin önemli bir kısmını oluşturabilirler. Daha iddialı düzenlemeler yapabilmek için bu farkındalığın sağlanması şart.
3. Bir bütçe belirleyin
Gerçekliğinizin net bir vizyonuna sahip olduğunuzda, aylık bir bütçe oluşturmanın zamanı geldi. Amaç, her harcama kategorisi için gelirinize saygı göstererek limitler belirlemektir.
Bilinen bir kural şudur: 50-30-20 kuralı:
- 50% temel ihtiyaçlar için gelir (barınma, gıda, ulaşım);
- 30% arzular ve eğlence için (seyahat, turlar, zorunlu olmayan alışverişler);
- 20% finansal öncelikler için (tasarruf, yatırım, borç ödeme).
Bu oranı profilinize göre ayarlayabilirsiniz ancak en önemlisi dengeyi korumak ve kazandığınızdan fazlasını harcamaktan kaçınmaktır.
4. Finansal hedefler yaratın
Finansal organizasyona anlam kazandıran şey hedeflerin olmasıdır. Kısa, orta ve uzun vadeli hedeflerinizi düşünün: borçlarınızı ödemek, seyahate çıkmak, araba satın almak, acil durum fonu oluşturmak veya emeklilik için yatırım yapmak.
Her hedef için değerler ve son tarihler belirleyin. Bu, planlamayı ve odaklanmayı kolaylaştırır. Hedefler, dürtüsel harcamalardan kaçınmanıza ve sizin için gerçekten önemli olan şeylere öncelik vermenize yardımcı olur.
5. Acil durum fonu oluşturun
Acil durum fonu, iş kaybı, sağlık sorunları veya beklenmeyen masraflar gibi öngörülemeyen olaylar için biriktirilen bir miktardır. Bu güvenceye sahip olmak, hassas durumlarda kredi veya kredi kartına başvurmak zorunda kalmanızı önler.
Uzmanlar, arasında birikim yapılmasını öneriyor 3 ila 6 ay Aylık yaşam masraflarınızın. İdeal olan, bu parayı Tesouro Selic veya faiz getiren bir hesap gibi düşük riskli, yüksek likiditeye sahip bir yatırımda saklamaktır.
6. Borçtan kaçının ve onu akıllıca kullanın
Kredi (kart, kredi, finansman) kullanımında sorumluluk bilincine sahip olunmalıdır. Pek çok Brezilyalı planlama eksikliğinden dolayı borca giriyor ve çok yüksek faiz oranlarıyla gelirlerinin büyük bir bölümünü kaybediyor.
Zaten borçlarınız varsa, bunları ödemeye öncelik verin; en yüksek faiz oranına sahip olanlardan başlayın. Alacaklılarla pazarlık yapmak, masrafları kısmak ve elde edilen ekstra gelirin bir kısmını kullanmak geçerli stratejilerdir.
Gereksiz alışverişlere taksit ödemekten kaçının ve kendinize her zaman şu soruyu sorun: “Buna şu anda gerçekten ihtiyacım var mı?” veya "Nakit ödeyecek param var mı?"
7. Yatırıma başlayın
Birçok kişi yatırımın uzak bir şey olduğunu veya sadece çok parası olanların yapabileceği bir şey olduğunu düşünüyor. Ama bu bir efsane. Günümüzde R$ 50'nin altında bir miktarla Tesouro Direto, CDB'ler veya fonlar gibi opsiyonlara yatırım yapmaya başlamak mümkün.
Yatırım, paranızın sizin için çalışmasını sağlamanın yoludur. Temel yatırımları inceleyerek başlayın, yatırımcı profilinizi (muhafazakar, ılımlı veya cesur) anlayın ve portföyünüzü yavaş yavaş çeşitlendirin.
8. Kendinizi finansal olarak eğitin
Finansal eğitim devam eden bir süreçtir. Kitap okumak, güvenilir kanalları takip etmek, kurslara gitmek ve konuyu bilen kişilerle görüşmek daha etkili öğrenme ve daha bilinçli kararlar alma yollarıdır.
Başlangıç seviyesindekiler için en çok önerilen kitaplar arasında şunlar yer almaktadır:
- Zengin Baba, Yoksul Baba – Robert Kiyosaki
- Beni bağışla! – Nathalia Arcuri
- Babil'in En Zengin Adamı – George S. Clason
Ayrıca internette YouTube videoları, podcast'ler ve özel bloglar gibi çok sayıda ücretsiz içerik bulunmaktadır.
9. Kuruluşunuzu düzenli olarak gözden geçirin
Hayatınız değişiyor ve bununla birlikte finansal durumunuz da değişiyor. Bu nedenle bütçenizi ve hedeflerinizi periyodik olarak gözden geçirmeniz önemlidir. Gerektiğinde ayarlamalar yapın ve ne kadar küçük olursa olsun her başarıyı kutlayın.
Finansal organizasyon bir varış noktası değil, bir yolculuktur. Disiplin, sabır ve istikrarla sonuç ortaya çıkıyor.
Çözüm
Finansal hayatınızı düzenlemeye başlamak ilk başta zor gibi görünebilir, ancak özgürlüğe ve gönül rahatlığına ulaşma yolunda önemli bir adımdır. Uzman olmanıza gerek yok: Küçük adımlarla ve istikrarlı bir şekilde parayla olan ilişkinizi dönüştürebilirsiniz.
